Πληρωμές με κάρτα και POS στην Ελλάδα: 70,7 δισ € το 2025

Οι πληρωμές με κάρτα στην Ελλάδα έφτασαν τα 70,72 δισ € το 2025, με κάρτες που εξέδωσαν ελληνικοί πάροχοι. Το 2014 ήταν 6,06 δισ €. Στο ίδιο διάστημα το πλήθος των πληρωμών πήγε από 88 εκατ. σε 2.473 εκατ., και η μέση πληρωμή στο POS έπεσε από 68,20 € σε 24,36 €.

Πήρα τις σειρές πληρωμών της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας και της Τράπεζας της Ελλάδος για 2014-2025. Μετά έψαξα ποιες επιχειρήσεις είναι πίσω από τα τερματικά: 2.515 υποψήφιες από το ΓΕΜΗ, τους καταλόγους και τις λίστες της ΑΑΔΕ. Έμειναν 214 με τεκμήριο ότι δίνουν τερματικά ή αποδέχονται κάρτες.

Δύο τρόποι να μετρήσεις τις πληρωμές με κάρτα

Η ΕΚΤ μετράει κάθε πληρωμή με κάρτα δύο φορές. Μία από την πλευρά της τράπεζας που εξέδωσε την κάρτα, και μία από την πλευρά του παρόχου που τη δέχτηκε στο κατάστημα. Τα δύο σύνολα δεν συμπίπτουν.

Η πρώτη σειρά υπάρχει από το 2000 και είναι αυτή που δείχνει τη χρονιά με τη χρονιά. Η δεύτερη ξεκινάει το 2022, με τον νέο κανονισμό αναφοράς της ΕΚΤ. Όπου το άρθρο δεν λέει κάτι άλλο, τα νούμερα είναι της πρώτης.

Κανένα από τα δύο σύνολα δεν είναι όλες οι πληρωμές με κάρτα μέσα στην Ελλάδα. Το πρώτο δεν έχει τις ξένες κάρτες. Το δεύτερο έχει και τερματικά ελληνικών παρόχων στο εξωτερικό, και δεν έχει τις ξένες κάρτες σε τερματικά ξένων παρόχων στην Ελλάδα, όπως της SumUp ή της Adyen. Αυτές οι πληρωμές πάνε στη στατιστική της χώρας του παρόχου, χωρίς ανάλυση ανά χώρα, και δεν τις δημοσιεύει κανείς.

Από 6 σε 70 δισ € σε έντεκα χρόνια

Τα μεγάλα βήματα είναι τρία. Το 2016, μετά τους κεφαλαιακούς ελέγχους του 2015, η αξία σχεδόν διπλασιάστηκε, από 8,88 σε 15,42 δισ €. Το 2017, πρώτη χρονιά που το αφορολόγητο θέλει δαπάνες με ηλεκτρονικά μέσα, πήγε στα 21,50 δισ €. Το 2020, με την πανδημία, πήγε από 26,22 σε 36,76 δισ €, +40%.

Το 2025 έγιναν 2.473 εκατ. πληρωμές με ελληνική κάρτα, περίπου 6,8 εκατ. τη μέρα. Η κάρτα είναι πια το 72,16% όλων των πληρωμών χωρίς μετρητά σε πλήθος, από 20,54% το 2014.

Η μέση πληρωμή έπεσε στο ένα τρίτο

Στο POS, δηλαδή με φυσική παρουσία στο ταμείο, η μέση πληρωμή με ελληνική κάρτα ήταν 68,20 € το 2014 και 24,36 € το 2025. Η αξία ανέβηκε δέκα φορές και το πλήθος 27 φορές, από 69 σε 1.891 εκατ. πληρωμές. Η κάρτα πέρασε από τον λογαριασμό του σούπερ μάρκετ στον καφέ και το περίπτερο.

Από τα 70,72 δισ € του 2025, τα 46,06 δισ € πληρώθηκαν σε POS. Τα υπόλοιπα είναι πληρωμές από απόσταση, online και με τηλέφωνο.

Πόσα POS υπάρχουν στην Ελλάδα

Τα τερματικά ελληνικών παρόχων με θέση στην Ελλάδα ήταν 194.799 το 2014 και 1.213.386 το 2024, έξι φορές περισσότερα. Για το 2025 η ΕΚΤ δίνει 1.010.678, αλλά η τιμή του δεύτερου εξαμήνου είναι προσωρινή. Στο πρώτο εξάμηνο του 2025 το σύνολο ήταν 1.350.906. Το μητρώο διασύνδεσης POS με ταμειακές της ΑΑΔΕ μετρούσε 1.345.958 καταχωρημένα POS σε 677.362 ΑΦΜ στις 22 Σεπτεμβρίου 2026.

Το 2024 οι ελληνικοί πάροχοι είχαν και 111.530 τερματικά εκτός Ελλάδας, το 2025 146.334. Το 2023 είχαν 3. Αυτά τα τερματικά μετράνε στο σύνολο της ΕΚΤ και φουσκώνουν κάθε σύγκριση που δεν τα βγάζει.

Η Ελλάδα πληρώνει με χρεωστική

Οι χρεωστικές σχεδόν διπλασιάστηκαν. Οι πιστωτικές έχουν πέσει 29% από το 2017. Ο αριθμός των ανέπαφων καρτών υπάρχει στα στοιχεία της ΕΚΤ από το 2022.

Ποιες κάρτες πληρώνουν στα ελληνικά POS

Στα τερματικά ελληνικών παρόχων με θέση στην Ελλάδα, οι ξένες κάρτες πλήρωσαν 4,80 δισ € το 2023, 7,00 δισ € το 2024 και 8,15 δισ € το 2025, κατά την ΤτΕ. Το 2025 ήταν το 21,3% της αξίας σε αυτά τα POS, μαζί με 30,19 δισ € από ελληνικές κάρτες. Το 30,19 είναι μικρότερο από τα 46,06 δισ € της ΕΚΤ, γιατί η ΤτΕ μετράει μόνο τα POS ελληνικών παρόχων στην Ελλάδα και χωρίς το ηλεκτρονικό χρήμα.

Στην αρχή είχα άλλο νούμερο. Στη σειρά της ΕΚΤ για την πλευρά της αποδοχής, οι ξένες κάρτες πάνε από 12,29 δισ € το 2024 σε 18,64 δισ € το 2025, +52%, ενώ ο τουρισμός δεν ανέβηκε τόσο. Το άλμα φάνηκε σε κάρτες από το Βέλγιο (από 0,40 σε 2,21 δισ €), τη Λιθουανία και την Πορτογαλία. Η σειρά της ΕΚΤ δεν λέει πού βρίσκεται το τερματικό. Η ΤτΕ το λέει: από τα 15,61 δισ € ξένων καρτών σε POS ελληνικών παρόχων το 2025, τα 7,47 δισ € πληρώθηκαν σε τερματικά στο εξωτερικό.

Οι ελληνικές κάρτες το 2025 πλήρωσαν 56,45 δισ € σε εγχώριες συναλλαγές και 14,27 δισ € σε διασυνοριακές. Από τις διασυνοριακές, 11,90 δισ € πήγαν σε εμπόρους μέσα στον ΕΟΧ και 2,36 δισ € εκτός ΕΟΧ. Εδώ μετράνε και οι αγορές σε ξένα ηλεκτρονικά καταστήματα.

Πού πληρώνουμε με κάρτα

Στο ταμείο, το σούπερ μάρκετ παίρνει 10,81 δισ € από τα 46,22 δισ € των πληρωμών με φυσική παρουσία, σχεδόν ένα στα τέσσερα ευρώ. Ακολουθούν τα πρατήρια καυσίμων με 4,24 δισ €.

Στις πληρωμές από απόσταση η μεγαλύτερη κατηγορία είναι το στοίχημα: 4,91 δισ € το 2025. Είναι περισσότερα από όσα πλήρωσαν οι ελληνικές κάρτες σε εστιατόρια, 3,37 δισ € στο ταμείο και online μαζί.

Τα μετρητά δεν χάθηκαν

Οι αναλήψεις με ελληνική κάρτα ήταν 33,64 δισ € το 2025, από 30,01 δισ € το 2022. Το ποσό που βγαίνει από τα ATM ανεβαίνει, απλώς πιο αργά από τις πληρωμές με κάρτα. Στη μελέτη SPACE της ΕΚΤ, τα μετρητά ήταν το 88,5% των πληρωμών στο ταμείο σε πλήθος το 2016 και το 53,9% το 2024. Σε αξία, 74,8% και 42,3%.

Απάτες

Οι ζημιές από απάτη με κάρτες ελληνικής έκδοσης ήταν 18,58 εκατ. € το 2023, 11,33 εκατ. € το 2024 και 10,49 εκατ. € το 2025. Το 2025 αυτό είναι 0,0148% της αξίας, δηλαδή περίπου 1,5 € σε κάθε 10.000 € πληρωμών.

Οι εταιρείες πίσω από τα POS

Μεταξύ 2021 και 2022 οι τέσσερις συστημικές τράπεζες πούλησαν τις δραστηριότητες αποδοχής καρτών τους. Η Πειραιώς στη Euronet για 300 εκατ. €, η Eurobank στη Worldline, με 256 εκατ. € για το 80%, η Alpha στη Nexi, με 157 εκατ. € για το 51%, και η Εθνική στην EVO, που αργότερα αγόρασε η Global Payments, με 158 εκατ. € για το 51%. Οι τέσσερις εταιρείες που προέκυψαν είχαν μαζί 560,06 εκατ. € τζίρο το 2025.

Τζίρος σε εκατ. €, από τους ισολογισμούς στο ΓΕΜΗ:

Επίσημα μερίδια αγοράς ανά πάροχο δεν δημοσιεύει κανείς. Στη λίστα της ΑΑΔΕ με όσους έχουν δηλώσει συμμόρφωση για τη διασύνδεση με τις ταμειακές είναι 24 πάροχοι αποδοχής και 28 πάροχοι δικτύου. Ανάμεσά τους και ξένοι που δουλεύουν με ευρωπαϊκή άδεια, χωρίς ελληνική εταιρεία, όπως οι myPOS, SumUp και Adyen.

Ποιοι πουλάνε τερματικά

Πίσω από τους παρόχους υπάρχει ένα δίκτυο μεταπωλητών, από εταιρείες ταμειακών μέχρι ατομικές επιχειρήσεις. Κανένας πάροχος δεν δημοσιεύει τη λίστα των συνεργατών του. Τη χτίζω από τρία σημεία: τα sites των ίδιων των εταιρειών, τους καταλόγους xo.gr και vrisko.gr, και τους πίνακες της ΑΑΔΕ για τις ταμειακές που ενσωματώνουν POS.

Βρήκα 156 επιχειρήσεις που δηλώνουν ότι πουλάνε ή εγκαθιστούν τερματικά πληρωμής. Οι 67 ταίριαξαν με ενεργή εταιρεία στο ΓΕΜΗ. Ο πίνακας δείχνει τις 45 που είναι νομικά πρόσωπα. Τις ατομικές επιχειρήσεις τις αφήνω έξω, γιατί η επωνυμία τους είναι το όνομα ενός φυσικού προσώπου. Από τη λίστα κόπηκαν επίσης όσες πουλάνε μόνο ταμειακές, χωρίς να αναφέρουν τερματικά πληρωμής, και όσες έχουν απλώς τον ΚΑΔ.

Μεθοδολογία

Τα στοιχεία πληρωμών είναι της ΕΚΤ (σύνολα PAY, PCP, PTN, PCN, PMC, ανάκτηση 22 Σεπτεμβρίου 2026) και της ΤτΕ (ετήσια στατιστικά πληρωμών, αρχείο 24 Ιουλίου 2026). «Κάρτες ελληνικής έκδοσης» σημαίνει κάρτες που εξέδωσαν πάροχοι με έδρα στην Ελλάδα, όχι κάρτες Ελλήνων: μια κάρτα Revolut ενός κατοίκου Ελλάδας μετράει ως ξένη. Το 2022 είναι θραύση σειράς σε αρκετά μεγέθη, λόγω του νέου κανονισμού αναφοράς της ΕΚΤ, και γι' αυτό οι συγκρίσεις για ξένες κάρτες ξεκινούν από το 2023.

Τα οικονομικά των εταιρειών είναι από τους ισολογισμούς τους στο ΓΕΜΗ, όπως τους διάβασε το BizList.gr. Για το 2022 οι τέσσερις εταιρείες αποδοχής δεν έχουν πλήρη χρονιά, γιατί η απόσχιση ολοκληρώθηκε μέσα στη χρονιά, και δεν μπαίνουν στον πίνακα. Οι μεταπωλητές βγήκαν από το ΓΕΜΗ, από τα sites των ίδιων των επιχειρήσεων, από τους καταλόγους xo.gr και vrisko.gr και από τις λίστες της ΑΑΔΕ. Ο πίνακας κρατάει μόνο νομικά πρόσωπα, χωρίς ατομικές επιχειρήσεις. Τα ονόματα των καταλόγων ταίριαξαν με το ΓΕΜΗ με το site τους ή με την επωνυμία και την έδρα. Όσοι πουλάνε τερματικά μόνο για έναν πάροχο, χωρίς site και χωρίς καταχώρηση σε κατάλογο, λείπουν, άρα ο πραγματικός αριθμός μεταπωλητών είναι μεγαλύτερος.